Asesoramiento financiero también para jóvenes

Hace tiempo que las oficinas y sucursales bancarias dejaron de ser ese lugar al que los jóvenes acudían con su carta de pago de la universidad y los más mayores iban a poner al día su cartilla de ahorro. Ahora, el mundo atraviesa un cambio de paradigma, empujado por el impulso digital, y la pandemia no fue más que el ingrediente que faltaba para acentuar y acelerar un proceso que incluyó el cierre masivo de oficinas, y horarios de atención en caja cada vez más reducidos.

El sector bancario no se ha librado de este proceso de digitalización y, a pesar de las ventajas que ofrecen servicios como bizum o las apps que nos permiten ver reflejado nuestro saldo y movimientos en pocos segundos, jóvenes y mayores coinciden a la hora de demandar más y mejor trato personal, a la hora de recibir asesoramiento y consejos sobre qué hacer con sus ahorros.

Las nuevas generaciones de clientes tienen inquietudes y preferencias distintas, son menos reacias al cambio y menos fieles con las marcas. Esto supone un nuevo reto al que tienen que enfrentarse las entidades para ofrecer un servicio óptimo y una gama de productos que se ajuste a sus necesidades y preferencias.

Hablamos de unas nuevas generaciones que reciben informaciones de todo tipo y por todos los flancos, están más sensibilizadas con aspectos sociales y demandan inmediatez y trato personal. Por otro lado, están cada vez más interesadas en mejorar su formación financiera, y esto supone un win to win para ambas partes. La formación es una herramienta que permite al asesor conocer mejor las necesidades del cliente, ya que éste tendrá el conocimiento en materia financiera para exponer sus necesidades y comprender qué tipo de producto se le está ofreciendo. Esto supone un canal de fidelización, al generar un vínculo entre el cliente y el banco con un servicio de calidad tangible, y un enfoque integral que acompañe al cliente en todo el proceso.

A su vez, existe un falso mito respecto a que las generaciones más jóvenes, por el simple hecho de ser jóvenes, cuentan con perfiles más arriesgados en materia de inversión. Se trata de un segmento de la población más curioso, en continua exposición a varios canales de información e interesados en conocer diferentes alternativas de inversión, pero eso no implica que no cuente con una aversión al riesgo similar a la de sus padres y abuelos, y más en un escenario como el actual, marcado por la incertidumbre.

Los jóvenes también están más concienciados por las inversiones sostenibles, un tema todavía en pleno desarrollo a nivel regulatorio y formativo, que supone un reto para los profesionales, a la hora de ofrecer información detallada y adelantarse a la hora de explicar nuevas tendencias de inversión e información actualizada sobre este ámbito a sus clientes.

La digitalización bancaria no solo levanta ampollas entre la población sénior, que no siempre dispone de las herramientas y conocimientos suficientes para enfrentarse a la tecnología, sino que los jóvenes, cada vez más interesados por mejorar su conocimiento financiero y expuestos a todo tipo de ofertas de servicios, ponen en valor que un profesional en el campo del asesoramiento pueda estudiar su situación y confeccionar un traje a medida para sus necesidades y objetivos de inversión.

El componente personal a la hora de ofrecer consejos de asesoramiento siempre será clave. No es una cuestión de generaciones. Es fundamental dar autosuficiencia y rapidez a la hora de realizar procesos y esto se consigue gracias a la digitalización, pero es importante aún conocer bien al cliente, mantener ese contacto personal y un servicio personalizado para ayudarle a alcanzar sus metas financieras.